消費者金融であっても当然ですが審査に落とされてしまうことはあります。

消費者金融の審査のポイントは、「ちゃんと返済できるかどうかと、ちゃんと返済してくれるか」という点です。

「返済できるか」という点は経済的な返済能力です。「返済してくれるか」という点は性格によります。特に延滞歴がある人は経済的に返済が不可能だったという人ばかりではなくどちらかというとうっかり返済を忘れていたり口座振替の手続きを面倒だからという理由でやっていない人です。

もう少し具体的な審査ポイントを言うと、1つは年収です。消費者金融は年収の1/3を超える貸し付けをしてはいけないと法律で定められています。だから年収が低いと借りられる金額も少なくなります。2つ目は勤続年数です。毎月お給料をもらっていても勤続年数が数ヶ月と短い場合は安定していないとみなされて返済能力は低く見積もられます。

延滞の問題は多重債務者に多いのですが、返済先が多くてうっかり返済し忘れたり、返済金額の工面を怠って飲んだり遊んだりしてして延滞してしまう人がいます。これまでの延滞は個人信用情報機関に記録されているので、延滞してから一定期間は契約してくれる消費者金融はありません。だから延滞は絶対にやってはいけません。

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金融サービスの中で、審査に最も通過しやすいと言えるのが消費者金融です。クレジットカードも比較的通過しやすいと言えますが、学生やパートやアルバイトなどは、一般的にはNGです。ただ、そうした利用者が通過しやすいように利用者特化型サービスも一部にはあります。

消費者金融は、他の金融機関では融資が難しい人向けにサービスを提供していると言ってもいいでしょう。学生はもちろんのこと、パートやアルバイトでも審査には通過しやすい特徴があり、カード発行が可能になっています。

消費者金融の審査で見られるポイントは、本人であるかどうかと、他社契約状況です。特に、総量規制の対象である消費者金融にとっては、他社との融資枠合算が借り入れしたい人の年収の1/3を超えると違法になってしまうので、他社からいくら融資を受けているのかについてはしっかりチェックされます。

かなり通過しやすいにもかかわらず、消費者金融も審査の結果、融資お断りということはあります。それはどのようなケースなのでしょうか。

ひとつは、申し込み時点で他社借り入れがある場合。融資=他社への返済ということなので、さすがに返済見込みが薄く、融資をお断りされてしまいやすいのです。総量規制に引っかからなくてもお断りされることがあります。但し、他社借り入れがあれば100%審査に通らないというわけではありません。

もうひとつは、融資焦げ付きが過去にある場合。返済意思が弱いということで、例え収入が増えても返済してくれるか不透明なため、消費者金融であっても融資しづらいということになります。このケースは心を入れ替えて着実に返済実績を積み上げていくしかありません。

いくら消費者金融は審査に通過しやすいからとは言え、最低限こうしたことには気を配っておきたいところです。


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